Ст. 176 УК РФ незаконное получение кредита связана с тем, что пытаясь «окольными» путями получить кредитные суммы, льготы по условиям кредитования, некоторые субъекты могут стать объектами судебных дел. В таких ситуациях законодательством применяется наказание в виде выплат штрафных сумм, принудительных работ, ареста на недолгий срок или заключение под стражу на более длительный период времени.
Статья 176 (незаконное получение кредита)
Не редки ситуации, когда субъекты, занимающиеся предпринимательством, руководством предприятий, предоставляют в банковские учреждения или инымкредиторам фиктивные данные о своих финансовых, хозяйственных делах. Этим совершается преступление – незаконное получениекредита, льготных условий по ним. Если такими действиямипричинён крупный ущерб, законодательством предусматриваетсяболее серьёзная ответственность.
[bold]Виновному лицу могут назначить наказание:[/bold]
- Оплатуштрафной суммыв размере до 200 тыс. руб.
- Обязательные работы на 480 часов.
- Принудительные работы на 60 месяцев.
- Арест на 6 месяцев.
- Заключение под стражу на 5 лет.
Если директор или иное ответственное лицо незаконно получили державный кредитный заём и использовали его на другие нужды, то они должны быть привлечены к уголовному ответу.
[bold]При нанесении данным деянием крупного ущерба гражданским лицам, организациям, державе, преступники также подлежат уголовно-правовой ответственности, имвыносится следующий вид наказания:[/bold]
- оплата штрафной суммы от 100 – 300 тыс. руб. или взыскание средств в размере зарплаты виновного, взятых за 1 год;
- ограничение свободного передвиженияна 1-3 лет;
- принудительные работына 60 месяцев;
- заключение под стражу на 5 лет.
Ч.1 (ст. 176 УК РФ)указывает, что предметом правонарушения является кредитный заём, послабление кредитных условий.
За подделку документации вменяется отдельная юридическая ответственность согласно ст. 292, 327.
Комментарий к ст. 176 УК РФ
Статья 176 УК РФ,состоящая из двух частей, предусматриваетсамостоятельные составы правонарушения, объединённыев одно понятие – незаконный кредитный заём. Он бывает в денежном эквиваленте или в ином виде, который предоставляется кредитором заёмщику на основе подложных документов.
Ст.176 УК РФ с комментариями затрагивает все виды кредитных ссуд. Законодательством чётко указывается вч. 1, кто выступает предметом правонарушения – это заём и льготное условие кредитования.
В ст. 176 УК РФ состав преступления определён действием взятия кредита и оформлением выгодных кредитных условий. Существует много банковских займов и давая им анализ можно сказать, что они попадают под предмет правонарушения. Не попадают под предмет по ч. 1 те займы, что выдаются обычным гражданам – потребительский кредит, к примеру, ссуда на строительство личного жилья.
Получить льготные условия по кредиту очень выгодно для заёмщика. Ведь эти условия имеют отличие от общих, по его оформлению и возврату. Кредитуемое лицо получает пониженный процент, отсрочку на первую оплату задолженности.
В статье незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ) объективная сторонавыражена во взятии заёмных средств, получении льгот по займупутём предоставлениянелегальной документации.
[bold]К подложной документации относятся:[/bold]
- Бумаги охозяйственном положении фирмы.
- О финансовых делах предприятия или лица занимающегося предпринимательством.
Последствие данного состава правонарушения – это нанесение крупного ущерба.
Под взятием кредитной суммы понимают её получение (даже в части) от кредитора заёмщику.
[bold]Их выдача бывает в нескольких вариантах:[/bold]
- наличкой;
- перечислением на любой из указанных счетов (расчётный, корреспондентский, субсчёт);
- финансы могут быть направлены банковской организацией на оплату расчётно-денежной документации (если об этом укажет заёмщик).
Юридически наказывается действие, связанное со взятием кредитной ссуды, которое заключается в предоставлении фиктивных документов кредитору о хозяйственном и финансовом положении предприятия или предпринимательской деятельности.
[bold]В основном подделывают:[/bold]
- Техническую, экономическую,документальную обоснованность займа.
- Договор, контракт.
- Баланс компании.
- Справки об имеющихся иных кредитах.
- Документацию о державной регистрации.
- Лицензии на предпринимательскую деятельность.
Показание неправдивых сведений о хозяйстве и финансах граждан, являющихся поручителями или гарантами, не попадают под способ взятия займа по ч. 1. ст. 176 УК РФ
Пакет документации, собранный на оформление льготных условий кредитования, тоже может быть подложный. Кредитор рискует быть обманутым с документами на залоговое имущество и со страховками кредитных сделок.
Когда лицо обманным путём с указанием недостоверных данных получает от кредитора заём и имеет умысел его не выплачивать, а присваивать на свои нужды, то такие действия попадают под ст.159 мошенничество.
Субъектами преступного посягательства, согласно статья 176 УК РФскомментариями, является предприниматель и руководитель производства.
Предметом посягательств по ч. 2 является державный целевой заём.
[bold]Данный вид ссуды имеет особенность от иных займов:[/bold]
- его выдаёт государство;
- является строго целевым.
В основном его предназначение пополнение оборотных активов компании.
Объективную сторону заключает незаконное получение кредита лицом, не имевшим на это право и его нецелевое использование, которое повлекло крупный ущерб гражданским лицам, предприятиям, державе.
При присвоении державного целевого займа виновным, происходит изменение и переквалификация статьи на хищение.Субъектов, нарушающих по 2 ч. насчитывается больше, чем по ч. 1. К ним добавляется физическое лицо, которое нарушило закон и получило державное целевое кредитование, использовало его по своему усмотрению, что привело к крупному ущербу правовым интересам.
Субъективную сторону присвоения державного целевого займа характеризуют прямой и косвенный умысел.
Другой комментарий к ст. 176 Уголовного кодекса Российской Федерации
В новой краткой редакции ст.176 УК РФ комментарий указывает, что дать определение кредитной ссуде можно как одалживание наличных средств, товаров с возвратоми соответственно с выплатой процентов.
Субъекты, предоставляющиекредитование, по законуимеют право требовать у заёмщиков подтверждающие сведения их благонадёжности в обеспечении выполнения займовых обязательств.
[bold]Гражданский кодексРоссийской Федерации отмечает несколько кредитов:[/bold]
- Банковский.
- Товарный.
- Коммерческий.
По существующему мнению, последних два займа не рассматриваются предметами правонарушения.
[bold]Неправдивые данные о хозяйственной части предприятия, это:[/bold]
- не точные сведения о руководящем составе производства, партнёрах по бизнесу;
- подделанные поручительские обязательства;
- ложныедокументы контрактов, техническое, экономическое основание длявзятия кредитной ссуды;
- фальсификация учётов на складах и бухгалтерии.
Также к заранее неправдивым данным относят свидетельство о финансовом состоянии производства, экспертизу аудита о проверке за 12 месяцев,перечень задолжавших лиц, кредиторов.
Крупным ущербом считается сумма больше 1,5 миллионов рублей, складывающаяся из действительного урона и потерянной прибыли. Нанесённый урон связывают с невозвратом денег, одолженныхполучателю займа, согласно с кредитным договором, невыплатой процентной ставки.
Способ совершения данного правонарушения можетхарактеризоватьсямошенничеством.
[bold]Разграничивает правонарушениесубъективная сторона так:[/bold]
- Мошенничество. Сам момент обращения в банковскую организацию с фальшивой документацией говорит, что у лица уже имеется намерение не отдавать кредитную сумму.
- Когда не исполняются обязательства по возврату займа данной цели нет.
Статья 176 УК РФ ч. 2 указывает объект преступления – целевое кредитование. Его предоставляют юридическим лицам по заключённым договорам, в которых учитываются все особенности, предусмотренные Бюджетным кодексом Российской Федерации, другими нормативными законодательными актами бюджетного финансирования.
Относится к неправомерному действию взятие державных целевых (бюджетных) займов, при которых нарушаются правила, определяющие законные основания на его получение.
[bold]Противозаконным деянием считается:[/bold]
- предоставленная фальшивая документация о финансовом и хозяйственном отделе;
- получение заемных сумм не по конкурсу, а с нарушением данной процедуры;
- подкуп должностного лица, решающего вопросы о предоставлении заемных ссуд.
Использовать державныйцелевой заём не на прямые цели значит, что он взят согласно закону, но потрачен по своему усмотрению.
Рассматриваемое преступное деяние может отличаться от действий по ст. 285 ч.1 УК, в ней отмечается, что активы, полученные из бюджета, не относят к кредитным займам. Они выдаются на совершенно иных условиях
Последствия открывшегося обмана
Бывают случаи, что кредитный консультант, заподозрив заёмщика в правонарушающих деяниях обращается в органы правоохраны. Ими проводится предварительное следствие, убедившись в подтверждающихся фактах проводят изъятиебанковских и кредитных дел заёмщика по постановлению соответствующих органов.
[bold]Правоохранительными органами изымаются:[/bold]
- Заявка на выдачу займа.
- Отчёт заседания кредитного комитета.
- Договор займа.
- Техническая, экономическая обоснованность займа.
- Документ, подтверждающий основание выдачи ссуды.
Изъятие могут проводить при помощи техники, кино-фото съёмки.
[bold]У следователя имеется право:[/bold]
- сравнивать бухгалтерский баланс, предоставленный кредитору с документацией, находящейся у налоговиков;
- проверять платежные наряды по эксплуатации заёмных сумм, денежную документацию банков о получении денег, страховые контракты, гарантийные обязательства.
[bold]Скрупулёзной проверке подвергается документация, подтверждающая базис на предоставление льготных условий для выдачи займа:[/bold]
- учредительные и бумаги заёмщика;
- первичная бухгалтерская документация предпринимателя.
Из предоставленных бумаг устанавливают фальшивые сведения, указанные лицу, выдавшему кредитный заем, по ходу следствия могут обнаружиться иные правонарушения.
[bold]Правоохранители проводят:[/bold]
- Судебную.
- Бухгалтерскую.
- Почерковедческую.
- Техническую экспертизу.
Данные действия нужны для выявления ложных сведений и фиктивных документов. Устанавливается точный период хозяйственной деятельности на момент выдачи кредита, иные обманутые кредиторы. Проверяются счета заёмщика до получения займа и то куда заёмщик их потратил.
Проведя все положенные следственные действия, предусмотренные законодательством можно окончить процесс изъятия.
Банковским учреждением также создаётся контрольная комиссия, которая ведёт параллельное следствие, выясняя кто из банковских сотрудников помог в оформлении незаконного займа и устанавливает курсовую разницу нанесённых убытков.
Комментарий юриста: ст.176 УК РФ и КоАП РФ ст. 14.11 предусматривают уголовный ответ за незаконное получение кредита. Но по законодательству одно преступление не подлежит каре дважды. Привлечь к ответу по этим статьям можно по двум видам наказания, административно или юридически.
[bold]Каждое такое дело индивидуально, поэтому потребуется консультация и помощь практика занимающегося адвокатской деятельностью, которая поможет:[/bold]
- оправдать, защитить подсудимого;
- переквалифицировать статью по давности срока или иным способом.
Правовед-практик поможет разумно и обоснованно уменьшить требуемую сумму возмещения убытков нанесённым правонарушением.
