В том случае, если Вы просрочили очередной срок уплаты кредита, то долг может быть отдан в работу коллекторам. Его деятельность заключается в информировании заёмщика об обязательном внесении платы в счет возмещения долга, которая должна быть произведена в скорейшие сроки.
В этой статье пойдёт речь о том, как подать в суд на коллекторов, а также как правильно составить исковое заявление.
Чаще всего коллекторы при работе с взысканием упускают соблюдение законных прав заёмщика. Они могут звонить в ночное время суток и угрожать ему или даже прийти домой или по месту работы. Естественно, бывает, что заёмщик отказывается от уплаты долга не по причине удручающего материального состояния, а попросту из-за принципа. Это так называемые злостные неплательщики. Однако далеко не все заёмщики относятся к этой категории и тем более не все методы, применяемые к ним со стороны коллекторов, можно назвать правомерными.
Когда стоит обращаться
Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.
Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:
- психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
- всевозможные уловки и ухищрения;
- решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.
Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:
- множественные звонки в любое время суток;
- угрозы должнику и его близким;
- размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
- звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
- непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.
Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя. Цель такой подачи информации – сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства.
Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как
- участие в акциях,
- предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
- требование отправить денежные средства на банковскую карту
и другие.
К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.
Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.
Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер. Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.
Также можно внести спор в суд. Однако если коллекторы легко идут навстречу в ответ на просьбу решить вопрос уплаты долга через суд, значит, они имеют серьёзную юридическую поддержку, а потому уверены в своих силах.
Куда жаловаться на действия коллекторов
Заемщику также рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые обладают опытом в решении подобных спорных вопросов по кредитам и выплате долгов, чтобы они начали подготовку всех необходимых материалов для представления интересов заёмщика в суде.
Вышеописанный пример с проведением акции также является основанием для подачи иска в суд с целью признания неправомерным факт перевода денежных средств посредством обмана должника и возвращения всей уплаченной суммы заемщику. Получив такое предписание суда и документ, засвидетельствовавший этот факт, заемщик обладает правом подать еще один иск в инстанции:
- Центральный банк РФ;
- Роспотребнадзор;
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА;
В результате принятия и рассмотрения заявления заемщика в каждой из этих инстанций, в особенности, если приложено судебное предписание по данному делу, на агентство может быть наложен довольно серьёзный штраф. Кроме того, руководству агентства выносится официальное предупреждение о тщательном контроле им в дальнейшем неправомерных поступков в отношении заёмщиков со стороны своих сотрудников.
Основания
Основаниями для подачи искового заявления в суд должником могут стать следующие действия коллекторов:
- отказ в предоставлении личных данных и документов, обосновывающих требования на взыскание задолженности;
- незаконное распространение информации о заёмщике и его долге посторонним лицам;
- угрозы и оскорбления коллекторов в сторону должника;
- вымогательство денежных средств обманным путём;
- использование рукоприкладства, насилия и шантажа;
- порча личного имущества должника;
- телефонные звонки после 22:00.
Все вышеописанные действия коллекторской службы являются неправомерными, и могут быть подвергнуты наказанию по суду в соответствии Уголовным кодексом Российской Федерации. В связи с этим у должников есть полное право подать на неё в суд. В остальных случаях подача искового заявления в суд наколлекторов является нецелесообразной мерой решения ситуации.
Существует также возможность подачи досудебного заявления на противоправные действия коллекторских служб.
Все эти жалобы подаются в отделение полиции, прокуратуру и прочие организации, уполномоченные контролировать работу коллекторских агентств. И только тогда, когда все подобные обращения не возымели должного влияния на коллекторов, и они остались безнаказанными за свои деяния, а правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, обоснованной мерой является подача в суд на коллекторов. Осуществлять это рекомендуется с помощью консультантов в сфере права. На то есть свои причины.
Например, обращения в разнообразные инстанции не принести результата из-за отсутствия доказательной базы всего изложенного в заявлении. Тогда заявителю придется собрать все эти доказательства и обосновать свою жалобу, которая будет опираться на все эти подтверждающие материалы. Это значительно повышает шансы на победу в отстаивании своих интересов в суде на удовлетворение иска, так как коллекторское агентство будет представлять юрист-профессионал и противостоять ему без специальных знаний и навыков, а тем более доказательств, просто не получится.
Алгоритм действий заёмщика
Если Вы испытываете особенно навязчивое и неправомерное поведение со стороны коллекторов с большим количеством писем, звонков и тем более угроз, то это является основанием для жалобы на их действия в соответствующие инстанции. Для этого следует предпринять следующие шаги:
- сделать объективную экспертную проверку кредитного соглашения;
- обратиться непосредственно в отделение банка, в котором совершался займ или в коллекторской агентство, проводящее работу по займу;
- обратиться с жалобой в Центральный банк;
- обратиться в Роспотребнадзор;
- подать иск в орган суда;
Досудебная проверка необходима для того, чтобы обнаружить нарушение и засвидетельствовать вину коллектора. Для начала необходимо обратиться в банк с требованием остановить противоправное поведение со стороны коллекторов. Следующий шаг-это жалоба непосредственно в Центральный банк.
При наилучшем исходе банк, предоставивший кредитный заём проконтролирует работу коллекторов и вынесет решение о ликвидации нарушений. В борьбе с коллекторами может помочь и Роспотребнадзор. Заявление в эту инстанцию принимается на сайте ведомства. В том случае, если вышеперечисленные методы не дают ощутимого результата, тогда следует обратиться на взыскателя в суд и решать этот вопрос принудительно.
Как составить заявление
Решение спора с коллекторами через суд – трудоёмкий и длительный процесс. Тем не менее правильно составленное заявление со всеми приложенными подтверждениями и доказательствами существенно сокращает время его рассмотрения. Этот документ должен содержать:
- информацию о судебном органе (полное название и адрес судебного отделения), куда подаётся иск;
- сведения о заявителе (Ф.И.О., домашний адрес и прочая информация – дом. и моб. телефонные номера, электронная почта);
- данные ответчика (полное наименование агентства, сведения о сотруднике, который непосредственно занимается разработкой долга истца);
- подробное изложение обстоятельств ситуации (конкретные факты о действиях, нарушающих права заемщика);
- перечень требований по иску (чёткое обоснование для расторжения договора, возмещение ущерба,компенсация морального вреда);
- обоснования иска (сюда входят правовые нормы, на которые опирается истец);
- заключение (список всех приложенных документов для подачи искового заявления, дата и подпись заявителя).
Какие документы приложить
Иск подаётся в письменной форме. К нему также прилагаются дополнительные экземпляры, в зависимости от числа заинтересованных в деле лиц. Помимо искового заявления в суд передаётся следующий пакет документов:
- договор о предоставлении кредита;
- справка о финансовых доходах и материальном имуществе по форме, предоставляемой банком;
- копия паспорта;
- чек об уплате госпошлины;
- доказательства кредитных взносов (чеки, выписки, квитанции и пр).
В список доказательств также можно приложить фото-, видео- или аудио-материалы с записями телефонных разговоров с сотрудниками коллекторского агентства, а также показания свидетелей и заключения независимой экспертизы.
Она может включать в себя:
- запись телефонных разговоров с угрозами и оскорблениями сотрудников коллекторской службы,
- фиксация данных коллекторской службы и её сотрудников (в ходе разговоров с коллекторами),
- обращение с письмом в организацию, основная цель которого – получение письменного подтверждения, что долг в разработке именно у её сотрудников с указанием номеров, которые они используют для звонков должнику;
- обращение за распечаткой телефонных звонков от мобильного оператора, которая бы подтвердила, что звонки совершались именно в запрещённое время. Таким образом на руках у должника будут документы, подтверждающие, что коллекторы звонят ему, нарушая его права (звонки в период времени с 22:00 до 8:00 запрещен в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные; не больше одного раза за день и 2-х раз на протяжении 7 дней);
- обращение к врачу (психотерапевту) с целью зафиксировать все последовавшие после общения с коллекторами ухудшения физического самочувствия (напр. скачки кровяного давления), эмоциональные и душевные переживания и их документальное засвидетельствование в карте. Чем будет больше таких фактов, тем выше шансы на решение вопроса в пользу истца.
При нахождении новых доказательств можно приложить их к делу в ходе судебного разбирательства. При грамотно составленном иске и наличии всех перечисленных документов можно добиться аннулирования кредитного соглашения, уменьшения процентной ставки либо же предоставления отсрочки по выплате кредита. В случае признания вины коллекторов суд может отобрать у банка лицензию или прекратить деятельность данного коллекторского агентства.
Срок подачи иска в суд на коллекторов
Следует помнить о допустимых сроках для подачи иска в суд. Он составляет 3 года с момента факта нарушения прав заёмщика. В отдельных конкретных случаях этот срок может быть продлен, но для этого необходимо предоставить существенные основания в заявлении.
